百噸假黃金騙了200億,如何瞞天過海?

2024-06-11 | 來源: 中國新聞周刊 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

“金包銅”騙取200億融資的驚天騙局，時隔4年暫時畫上一個句號。

5月28日，湖北省武漢市中院對武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡稱“金凰珠寶”）及其實控人賈志宏等18名被告進行一審宣判。

武漢中院對賈志宏以合同詐騙罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪，數罪並罰，判處無期徒刑，並處沒收個人全部財產，剝奪政治權利終身。

珠寶店老板賈志宏的“金凰系”，用假黃金打造了一個抵押騙取融資的巨大騙局，多家知名信托、銀行都是其受害者。庭審信息顯示，截至2020年6月，武漢金凰在庫假黃金共計105.77噸，通過假黃金質押擔保等方案，先後騙取15家金融機構或單位財務共計253.45億元。

騙了超200億的黃金造假案，是如何堂而皇之地發生的？

圖/圖蟲創意

並不高明的騙局

百噸假黃金騙過機構們的審查，第一個關鍵在於黃金真假的驗證。

中國香港金融衍生品投資研究院院長王紅英對中國新聞周刊解讀，在業界，黃金檢測的方法通常是水吊法與質譜儀檢測法，這兩種方法快速且省力。本案的“金包銅”在密度上與真金保持一致，難以被發現，需要進行更精密的檢測。

“現在越來越多的第三方檢測機構采用‘再熔法’，把黃金二次熔煉後進行檢測，最後再重塑整形。此方法准確但費時費力，且可能會造成部分黃金的損耗，百噸量級的黃金全部如此檢測是不現實的。”王紅英說道。

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黃金檢驗的麻煩與困難，讓造假變得難以察覺。只是，送檢過程又如何瞞天過海？

畢竟這批假黃金走完了全部正規過場：入庫抽檢結果為真、現場全程視頻錄像、發票稅單和金條編號一一對應、防調包采取靜態質押，諸多環節都經過多方見證。

5月28日的一審庭審，首次披露了案件的部分細節。百億騙局背後，是全流程、全方位的精准配合。

據澎湃新聞，本次庭審案件細節顯示，從假黃金入庫，到熔煉抽檢環節真假黃金的掉包、錄像環節的控制，再到假黃金編號的刻印、質檢環節虛假報告的出具、後續保管登記環節的處理……動輒千萬的利益誘惑下，質押借款方、銀行、信托及保險公司均有工作人員涉案，造假滲透到每個流程。

當然，能讓金融機構們信服的最後一個關鍵，是賈志宏打包票的“雙重保險”。

公開報道顯示，2015年開始，金凰珠寶以“黃金質押+保單增信”的模式融資。簡單說，金凰珠寶以等值的黃金作為質押物，彼時價值超300億元的黃金只融資200多億。黃金還有保險，一旦有損或失值，保險公司就可以對黃金減值進行賠付。

“保單增信模式雖然降低了金融機構的風險，但缺點之一在於，金融機構對質押方和保險公司的依賴性增加，若保險公司出現問題，可能影響整個質押鏈條的穩定性。”廣州同信投資顧問有限公司總經理、職業黃金投資分析師呂超告訴中國新聞周刊。

保險公司作為第三方，同樣有賈志宏的“暗線”。原中國人保武漢市東西湖支公司總經理鄒某春，正是賈志宏的妹夫。鄒某春明知武漢金凰用假黃金質押擔保，仍同意繼續為該單位辦理附有特別條款的財產險承保手續，促使其順利騙取貸款。

直至2019年下半年，金凰珠寶的多個信托計劃出現逾期。2020年5月例行的開箱檢測，遭到賈志宏的激烈反對。後續東莞信托、民生信托、恒豐銀行等機構發現，金凰珠寶提供的是“金包銅”。

當受害的金融機構向保險公司申請理賠時，人保財險武漢市分公司表示其承保的是財產基本險，只有在以下四種情況下——火災；爆炸；雷擊；飛行物體及其他空中運行物體墜落，黃金發生損壞、不足值才需要賠付。